Najtańsze chwilówki i pożyczki na rynku – gdzie zaciągnąć?

FIRMA
POŻYCZKA
WYMAGANIA
OFERTA
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 5000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 16%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 5000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 27,5%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 4000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 15%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 15%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3500 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 23%
Pierwsza za darmo?
Prowizja 10PLN

Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 23
Stawka miesięczna: 21-30%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 4000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 10000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 18
Stawka miesięczna: 30%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 28,5%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 1500 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 26-49%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 2000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 26-40%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 21-40%

Pożyczki pozabankowe i chwilówki: jak z nich korzystać, by zaoszczędzić jak najwięcej?

Parabanki atakują nas ze wszystkich stron – o każdej porze dnia możemy zobaczyć choć jedną reklamę firm tego typu w telewizji. Trudno im się dziwić – w naszym kraju przyjęło się uważać, że ich oferta jest skrajnie nieatrakcyjna, co jednak wcale nie jest prawdą. Z tego względu firmy oferujące pożyczki pozabankowe robią aktualnie wszystko, by zmienić opinie potencjalnych klientów na swój temat i właśnie z tego powodu jest to być może najwłaściwszy moment na przekonanie się do ich usług.

W obliczu niezwykle szerokiej oferty firm oraz dużej ilości tego typu przedsiębiorstw na rynku warto jednak wiedzieć, jakie kroki należałoby podjąć celem zminimalizowania kosztów skorzystania z ich usług. Pożyczki pozabankowe są bowiem tak samo jak bankowe obarczone konkretnym oprocentowaniem i kosztami takimi jak prowizja, w związku z czym bardzo dobrym pomysłem jest uzbrojenie się w chwilę czasu celem wybrania najkorzystniejszej oferty.

Tym bardziej, że naprawdę jest w czym wybierać – najlepsze z nich rozpoczynają się od 0% RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania), dzięki czemu nowy klient może zwrócić dokładnie tyle, ile pożyczył.

Określ swoje potrzeby

Pierwszą wskazówką dla osób mających zamiar wybrać faktycznie najlepszą dla siebie ofertę jest określenie wysokości kwoty, którą musimy pożyczyć, oraz tego, czy będziemy w stanie spłacić ją naraz, czy też potrzebujemy większej ilości czasu.

Zakładając, że kwota jest dość niska a nam uda się zwrócić należność w ciągu miesiąca lub dwóch – tutaj najkorzystniejszym rozwiązaniem wydają się darmowe chwilówki. Ten rodzaj pozabankowych pożyczek polega na tym, że otrzymaną przez nas kwotę musimy zwrócić w przeciągu „chwili” – czyli odpowiednio 30, 45 lub maksymalnie 60 dni.

Jeżeli jednak zdarzy się, że w tym czasie nie zdążymy ze spłatą pożyczki, możemy także wykupić możliwość przedłużenia tego okresu (z reguły daje nam ona między dodatkowym tygodniem a miesiącem czasu, zależnie od wysokości wniesionej opłaty, która to jest ściśle określona w umowie i regulaminie danej firmy).

Jeżeli chcemy znaleźć najtańszą chwilówkę, powinniśmy szukać odpowiedniej firmy w rankingu pożyczek. Wartą zauważenia możliwością jest bowiem w ich przypadku szansa na skorzystanie z promocji, dzięki której RRSO wynosi tylko 0%! O ile wadą może być fakt, że okazja ta przeznaczona jest w większości przypadków tylko dla zupełnie nowych klientów (okazjonalnie – także dla tych stałych i rzetelnych, jednak dopiero po skorzystaniu wielokrotnie z usług danej firmy), o tyle tak wiele parabanków wprowadziło ją do swojej oferty, że najprawdopodobniej uda nam się skorzystać z niej wielokrotnie, jeżeli potrzeba taka zaistnieje.

Dzięki temu zwrócimy nie więcej, niż pożyczyliśmy. Sam ranking pożyczek znacząco ułatwi nam znalezienie odpowiedniej oferty: gromadzone są w nim bowiem dane na temat praktycznie każdego parabanku działającego na polskim rynku, umożliwiające nam wstępne rozeznanie się w jakości i kosztach usług konkretnej firmy.

Dla osób, którym jednak przydałoby się rozłożenie spłaty na chociaż dwie części, a jednocześnie chciałyby skorzystać z tego typu promocji część firm oferujących pożyczki pozabankowe również przygotowała odpowiednią ofertę. Są nią mianowicie wspomniane już chwilówki na 60 dni. W ich przypadku może być wprawdzie konieczne opłacenie niewielkich odsetek, lecz nowi klienci zobligowani są z reguły jedynie do uiszczenia opłaty w wysokości około dziesięciu złotych.

W porównaniu do wysokości kwoty, którą możemy otrzymać, wahającej się zwykle między 1500 a 2000 złotych, jest to więc naprawdę drobny szczegół a sama oferta wygląda dzięki temu niesamowicie atrakcyjnie.

Pożyczka pozabankowa na dłuższy okres czasu

Tego typu rozwiązania potrzebować będziemy, jeżeli kwota, o którą zamierzamy wnioskować, jest w porównaniu z naszymi zarobkami dość wysoka. Zła wiadomość polega w tym przypadku na tym, że raczej nie znajdziemy oferty z zerowym oprocentowaniem. Bank jednak również nie zaproponuje nam w tym przypadku tak korzystnego rozwiązania – z tego względu należy po prostu znaleźć ofertę z najniższym możliwym RRSO i prowizją.

Z tego względu koniecznym staje się dokładniejsze omówienie funkcjonalności rankingów pożyczek. To właśnie one są pierwszym narzędziem – zresztą tak samo, jak w przypadku chwilówek – umożliwiającym nam dokonanie wstępnego wyboru.

Informacje publikowane przez dobry ranking pożyczek

Pierwszą absolutnie najważniejszą informacją jest specyfika danej firmy i wysokość udzielanych przez nią kredytów i do właśnie od tego kroku powinniśmy rozpocząć nasze poszukiwania. Parabanki dzielą się bowiem na takie, które kierują swoją ofertę bardziej w stronę klientów potrzebujących chwilówek oraz te, dzięki którym na nasze konto może wpłynąć pozabankowa pożyczka na raty o większej wysokości.

Z reguły bezproblemowe jest uzyskanie pieniędzy do około 10 000 złotych, powyżej tej kwoty będziemy musieli już troszeczkę się natrudzić, co nie znaczy oczywiście, że jest to niemożliwe – paradoksalnie może nam udać się znaleźć jeszcze lepsze oferty, o czym będzie mowa w dalszej części tego poradnika.

Po odszukaniu odpowiednich firm ranking pożyczek w większości przypadków poinformuje nas, jak wysokie proponują one oprocentowanie w zależności od wnioskowanej kwoty. W wielu parabankach jest ono stałe, więc sprawa jest prostsza. Informacje te powinny być zawsze aktualne, jednak aby uniknąć późniejszych rozczarowań dobrze jest sprawdzić je bezpośrednio u źródła – każdy ranking pokieruje nas do strony internetowej konkretnej firmy.

Tam należy założyć konto i wypełnić formularz, który od razu wygeneruje wstępną umowę – przed wysłaniem wniosku możemy więc poznać konkretne warunki spłaty, jej harmonogram oraz wysokość pojedynczych rat i całej kwoty do spłacenia. Bazując na powyższym sposobie postępowania, możemy zaoszczędzić nawet połowę kosztów pożyczki, szczególnie w przypadku, gdy znajdziemy atrakcyjną promocję!

Pożyczka pod zastaw – dlaczego nie?

Pożyczki pod zastaw kojarzą nam się z ponurą działalnością lombardów. Czy jednak na pewno korzystają z nich tylko ludzie z marginesu społecznego? Tak naprawdę prawie wszyscy biorąc kredyt hipoteczny zastawiają to, co najważniejsze – a więc swój dach nad głową. Wypróbowanie tej możliwości wymaga od nas oczywiście znakomitej kontroli nad finansami: musimy być absolutnie pewni, że nadążymy za harmonogramem spłaty. Zaletą jest dużo niższe, bo wynoszące nawet tylko 6% oprocentowanie.

Firmy oferujące pożyczki pozabankowe nie wymagają od nas na szczęście oddania w zastaw mieszkania czy domu, który jest dorobkiem wielu pokoleń. Najpopularniejszym środkiem zastępczym jest tutaj samochód. Przy podpisywaniu tego typu umów warto jest jednak zachować ostrożność: bardzo rozsądnym krokiem jest sprawdzenie na stronach internetowych KNF (Komisji Nadzoru Finansowego) czy wybrana przez nas firma nie jest podejrzewania o stosowanie nieuczciwych praktyk, do których zaliczać mogą się na przykład mętne regulaminy, mogące w praktyce doprowadzić do utracenia przez nas mienia pomimo zwrotu należności.

Ranking pożyczek również nam pomoże, dostarczając informacji na temat danego parabanku. Najważniejsza zasada jest taka, aby wybierać firmy sprawdzone już przez wielu kredytobiorców. Jeżeli interesuje nas takie rozwiązanie, mamy szansę zaoszczędzić naprawdę dużo w porównaniu do sytuacji, kiedy to korzystamy z klasycznych pożyczek pozabankowych.

Osobista rozmowa szansą na sukces

Wiele firm oferuje wprawdzie pożyczki online, lecz nie jest to jedyna forma ich działalności – możliwe jest również zamówienie pożyczki z obsługą domową bądź też wnioskowanie o nią przez telefon, zamiast na stronie internetowej. Te rozwiązania nie są oczywiście pozbawione wad, ponieważ jesteśmy w przypadku korzystania z nich zmuszeni do wydłużenia całej procedury, względnie skomplikowania jej, ale właśnie nasze zdolności interpersonalne mogę sie przydać przy wnioskowaniu o większą ilość gotówki lub lepsze warunki.

Zawsze dobrze jest spróbować małych negocjacji: obniżenie oprocentowania o kilka procent może przy większych kwotach przynieść nam dość dużą oszczędność, którą to możemy przeznaczyć na inne cele. Praktyka ta jest zresztą powszechnie stosowana w firmach, w których celem złożenia wniosku możemy osobiście porozumieć się z pracownikami Biura Obsługi Klienta: przy pożyczkach z obsługą domową jesteśmy często informowani o tym, że dopiero po wizycie przedstawiciela dowiemy się, jak wysoki kredyt nam przyznano.

Zdolność kredytowa jest bowiem obliczana także na podstawie naszych warunków mieszkaniowych: firmy pożyczkowe wiedzą, że jeżeli nie legitymujemy się umową o pracę a nasz standard życia wskazuje na to, że jednak zarabiamy pieniądze, co zresztą przyznaliśmy podczas pierwszej rozmowy, to najprawdopodobniej damy radę spłacić całość zobowiązania.

Obsługa domowa może w tych konkretnych przypadkach wyjść nam na dobre – ale jeżeli zależy nam na oszczędzeniu większych kwot, lepiej jest jej unikać, bowiem pożyczki pozabankowe tego typu są z reguły droższe. Trzeba tutaj jednak jeszcze raz przypomnieć: warunki danego kredytu należy zawsze sprawdzać samemu, gdyż i od tej reguły zdarzają się wyjątki.

Parabanki: firmy godne polecenia!

Chwilówki i pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach już nie tylko kredyty bez BIK, BIG i KRD, z wysokim oprocentowaniem i złą reputacją. To w większości przypadków profesjonalnie zarządzane firmy, które zaczynają wychodzić naprzeciw oczekiwaniom klientów i doskonale uzupełniać ofertę banków.

Sprawdź najlepsze chwilówki na Procredit.pl
Chwilówki procredit.pl

Najpopularniejsze firmy udzielające chwilówek to:

  • Aasa Polska
  • Banknot
  • Cashper
  • Cashsport
  • Creditstar
  • Ekspres Kasa
  • Ekspres Pozyczka
  • Extra Portfel
  • Ferratum
  • Finansowe Posilki
  • Freezl
  • Halo Pozyczka
  • Hapi Pozyczki
  • Incredit
  • Kasatak
  • Kredito24
  • Latwy Kredyt
  • Lendon
  • Lime Kredyt
  • Mogo
  • Monedo
  • Moneyman
  • Netcredit
  • Net Gotówka
  • Ofin
  • Pandamoney
  • Polozyczka
  • Pozyczka Plus
  • Pozyczkomat
  • Profi Credit
  • Provident
  • Ratkomat
  • Smartpozyczka
  • Sms365
  • Solven
  • Super Credit
  • Super Grosz
  • Syner
  • Szybka Gotówka
  • Viasms
  • Vivus
  • Wandoo
  • Wonga
  • Zaliczka
  • Zaplo

Korzystając z ich usług możemy otrzymać wiele ciekawych ofert, a pozostając w danej firmie na dłużej również zaoszczędzimy na następnych pożyczkach pieniądze, dzięki propozycjom dla stałych klientów, które potrafią być szczególnie korzystne w okresach większego zainteresowania kredytami (Boże Narodzenie, sezon wakacyjny).

Warto więc korzystać z ich usług nie tylko wtedy, gdy jesteśmy w BIK, ale także kiedy potrzebujemy szybkich i tanich pieniędzy – bowiem rozwiązania wprowadzone przez parabanki umożliwią nam otrzymanie chwilówki nawet w 15 minut. Najlepiej jednak odwiedzić ranking pożyczek i przekonać się samemu, co firmy te mają nam do zaproponowania.